--- title: 融資成功の鍵は【CIC】！信用情報をチェックして信頼される経営者へ description: 創業時に融資を受けられたら、大きなバックアップになりますよね。融資成功の鍵はいくつかありますが、CICと信用情報は特に押さえておきたい要素です。本記事ではCICと信用情報について解説していきます。あなたの経営者としての信用度をチェックして、資金調達を成功させましょう！ --- ![ea1e2ca5c96eb92c60d4ed359b220ff5](https://tax-startup.com/hubfs/ea1e2ca5c96eb92c60d4ed359b220ff5.jpeg) # 融資成功の鍵は【CIC】！信用情報をチェックして信頼される経営者へ 2020.02.13 2023.11.29 - [補助金・助成金](https://tax-startup.com/taxpedia/tag/taxpedia-cat-資金調達-補助金-助成金/) ![admin-ajax](https://tax-startup.com/hubfs/admin-ajax.webp) 記事監修　大堀 優 税理士・大堀優（オオホリヒロシ）スタートアップ税理士法人代表。1983年、愛媛県出身。2013年に税理士登録をした後、2015年2月に独立開業しスタートアップ会計事務所を設立。 2017年1月、社会保険労務士事務所を併設する。2021年6月に会計事務所を税理士法人化、8月に横浜オフィスを開設。2023年4月に銀座オフィスを開設。 【会社設立をしたい方へ一言】みなさんの不安を払拭できるように、“話しやすさNo.1の事務所”として寄り添ったサポートを心掛けています。なんでもお気軽にご相談ください！ 起業して新しいビジネスを始めるには、運転資金が必要です。 **創業時に融資**を受けられたら、大きなバックアップになりますよね。 しかし、だれでも簡単に資金調達ができるほど甘くはありません。 融資成功の鍵はいくつかありますが、**CIC**と**信用情報**は特に押さえておきたい要素です。 本記事ではCICと信用情報について、下記の流れで解説していきます。 - CIC・信用情報とは - 信用情報の種類 - 信用情報を開示する重要性と方法 - 信用情報のチェックすべきポイント あなたの経営者としての**信用度**をチェックして、資金調達を成功させましょう！ 目次 ## CICとは ![CICとは](https://tax-startup.com/hs-fs/hubfs/CIC%E3%81%A8%E3%81%AF.jpeg?width=1846&height=1090&name=CIC%E3%81%A8%E3%81%AF.jpeg) **CIC**（CREDIT INFORMATION CENTER）とは、クレジット会社の共同出資によって設立された**信用情報機関**のこと。 主に割賦販売*や消費者ローン等の**クレジット事業**を営む企業が加盟しています。 加盟企業と契約している個人の消費活動の情報を**収集**し、**管理・提供・開示**するのが主な業務です。 クレジットの場合、情報の登録・更新は月に1度行われ、高い情報精度が保たれています。 割賦販売*…代金を分割して支払うことを条件とした販売方法のこと。 ### CICの役割と信用情報 ![CICの役割と信用情報](https://tax-startup.com/hs-fs/hubfs/CIC%E3%81%AE%E5%BD%B9%E5%89%B2%E3%81%A8%E4%BF%A1%E7%94%A8%E6%83%85%E5%A0%B1.jpeg?width=2686&height=1170&name=CIC%E3%81%AE%E5%BD%B9%E5%89%B2%E3%81%A8%E4%BF%A1%E7%94%A8%E6%83%85%E5%A0%B1.jpeg) CICの情報管理は、健全な消費生活に欠かせません。 CICが所有する**信用情報**とは、消費者のクレジットやローン利用の詳細な情報です。 信用情報の管理には、さまざまな**社会的役割**があります。 - 消費者の支払能力に応じた適正なクレジット契約の実現 - 迅速な情報提供によるクレジット・ローン取引の促進 - 消費者の多重債務・自己破産の未然防止 [（引用：信用情報機関の役割）](https://www.cic.co.jp/cic/part.html) CICの加盟企業は信用情報を参考にして、消費者と契約を結ぶか判断します。 信用情報によって無理な借入れが防止される分、資金調達も簡単にはできないということです。 ### 信用情報の種類 信用情報とはクレジットやローンの契約など、客観的な取引事実を登録した**個人情報**です。 クレジット会社が顧客の**社会的信用度**を判断するための**参考資料**になります。 CICが保有する信用情報は、以下の2種類です。 - CICの加盟企業から登録される情報 - CICが独自に収集する情報 #### CICの加盟企業から登録される情報 ![CICの加盟企業から登録される情報](https://tax-startup.com/hs-fs/hubfs/CIC%E3%81%AE%E5%8A%A0%E7%9B%9F%E4%BC%81%E6%A5%AD%E3%81%8B%E3%82%89%E7%99%BB%E9%8C%B2%E3%81%95%E3%82%8C%E3%82%8B%E6%83%85%E5%A0%B1.jpeg?width=2552&height=1508&name=CIC%E3%81%AE%E5%8A%A0%E7%9B%9F%E4%BC%81%E6%A5%AD%E3%81%8B%E3%82%89%E7%99%BB%E9%8C%B2%E3%81%95%E3%82%8C%E3%82%8B%E6%83%85%E5%A0%B1.jpeg) CICの加盟企業から登録される情報は、下記の3点です。 1. 申込情報 2. クレジット情報 3. 利用記録 [（参照：「CICが保有する信用情報」）](https://www.cic.co.jp/confidence/posession.html) **① 申込情報**…クレジットやローンの新規申し込みにおける支払能力を調べるために、加盟企業が信用情報を確認した事実を表す情報。 **② クレジット情報**…加盟企業と結んだ契約内容や支払状況を表す情報。 **③ 利用記録**…クレジットやローンの利用状況や返済状況を調査するために、加盟企業が信用情報を確認した記録。 #### CICが独自に収集する情報 ![CICが独自に収集する情報](https://tax-startup.com/hs-fs/hubfs/CIC%E3%81%8C%E7%8B%AC%E8%87%AA%E3%81%AB%E5%8F%8E%E9%9B%86%E3%81%99%E3%82%8B%E6%83%85%E5%A0%B1.jpeg?width=2208&height=1480&name=CIC%E3%81%8C%E7%8B%AC%E8%87%AA%E3%81%AB%E5%8F%8E%E9%9B%86%E3%81%99%E3%82%8B%E6%83%85%E5%A0%B1.jpeg) CICが独自に収集する情報は、下記の3点です。 1. 本人申告情報 2. 協会依頼情報 3. 電話帳掲載情報 [（参照：「CICが保有する信用情報」）](https://www.cic.co.jp/confidence/posession.html) **① 本人申告情報**…消費者本人がCICに申告した内容を表す情報。 **② 協会依頼情報**…日本貸金業協会または全国銀行協会の貸付自粛制度*を通じて、申告者がCICに登録を依頼した内容を表す情報。 *貸付自粛制度…借入の自粛を要請することで、金融機関からの借入を5年間制限できる制度のこと。 **③ 電話帳掲載情報**…電話帳に掲載された内容を表す情報。 ### 信用情報の保有期間 信用情報は1度登録されると、一定の期間登録され続けます。 つまりあなたのお金の使い方が、**履歴**として残るということです。 ただし情報の種類によって、登録される期間は異なります。 | **CICの加盟企業から登録される情報** | | | | --- | --- | --- | | **申込情報** | **クレジット情報** | **利用記録** | | 照会日*より6ヶ月間 | 契約期間中および契約終了後5年以内 | 照会日より6ヶ月間 | | **CICが独自に収集する情報** | | | | **本人申告情報** | **協会依頼情報** | **電話帳掲載情報** | | 登録日より5年以内 | 登録日より5年以内 | 電話帳に記録された年月より2年半以内 | 照会日*…CICの加盟企業が、審査などのために個人の信用情報を確認した日。 [（参照：信用情報とは）](https://www.cic.co.jp/confidence/intro/basic.html) **支払の延滞**などは最大で**5年間**登録され、消えるまでに時間がかかります。 印象が悪くなる情報が登録されないよう、あらかじめ注意するのがベストです。 **【一口メモ】ブラックリストとは？** 「支払が遅れると**ブラックリスト**に載る」と耳にしたことはありませんか？ 信用情報において**‟ブラックリストに載る”**とは、信用情報に**事故情報**が登録されている状態のこと。 **事故情報**とは、当初の予定通りに支払が行われなかった情報のことです。 下記のような履歴があると、ブラックリスト入りしていると思われる可能性があり、資金調達が難しくなります。 - 支払の長期延滞（2～3ヶ月以上） - 債務整理 信用度を落とす情報が登録されないように気をつけましょう。 お問い合わせはこちら [スタートアップ税理士法人](https://tax-startup.com/) ## 信用情報の開示 自身の信用情報を確認するには、**開示**の手続きをして**信用情報開示報告書**を受けることが必須です。 創業融資を申し込む前に開示し、信用情報を**自分で確認**しておくことが重要になります。 開示の必要性から開示方法まで確認し、信用情報を早めにチェックしましょう。 - 創業資金の調達には信用情報の開示が必須 - 開示できる内容 - 開示の方法 ### 創業資金の調達には信用情報の開示が必須 創業資金を調達するためには、融資を申し込む前に自分の信用情報を開示し、確認しておくことが必須です。 その理由は、個人事業主の資金調達先として代表的な**日本政策金融公庫**にあります。 #### 日本政策金融公庫とは ![日本政策金融公庫とは](https://tax-startup.com/hs-fs/hubfs/%E6%97%A5%E6%9C%AC%E6%94%BF%E7%AD%96%E9%87%91%E8%9E%8D%E5%85%AC%E5%BA%AB%E3%81%A8%E3%81%AF.jpeg?width=2636&height=1248&name=%E6%97%A5%E6%9C%AC%E6%94%BF%E7%AD%96%E9%87%91%E8%9E%8D%E5%85%AC%E5%BA%AB%E3%81%A8%E3%81%AF.jpeg) **日本政策金融公庫**は、資本金の全額を政府が出資している**政府系金融機関**。 **中小企業の支援**を目的として融資を行っています。 個人で事業を立ち上げるなら、創業資金の調達先としてぴったりの機関です。 しかし税金での融資になるので、融資先の**返済能力**をしっかりチェックしています。 そのときにチェックされるのは、日本政策金融公庫の**加盟先**である**CICの信用情報**です。 もし審査に落ちた場合は、原因を改善してから半年～1年をめどに再び申し込むことが望ましいでしょう。 ただし**審査に落ちると****履歴**が残ります。 **貴重な時間を費やす**ことにもなりかねません。 そのため日本政策金融公庫に融資を申し込む前に、あらかじめ自身の信用情報を確認しておいて下さいね。 ### 開示できる内容 CICの信用情報から開示できる内容は、以下の4点。 1. クレジット情報 2. 申込情報 3. 利用記録 4. 参考情報…（氏名・生年月日・電話番号・申告した内容・コメントなど） 参考情報とはCICが独自に収集した情報で、本人がCICに申告した情報や日本貸金業協会から登録を依頼されたものです。 ### 開示の方法 開示する具体的な方法や必要なものを確認していきましょう。 開示の手段は以下の3種類。 - インターネット（手数料1000円） - 郵送（手数料1000円） - 窓口（手数料500円） | **開示方法** | **取得方法・特徴** | **利用可能時間** | **用意するもの** | **手数料** | | --- | --- | --- | --- | --- | | **インターネット開示** | 全国どこからでも、インターネット上で開示報告書をすぐに確認できる | 毎日 8:00~21:45 | ① インターネットが使えるパソコンまたはスマートフォン ② クレジットなどの契約に利用した発信番号を通知できる電話 | 1000円 （クレジットカード一括払い） | | **郵送開示** | 申込書・本人確認書類・手数料を送付する | 申し込みから10日程度で開示報告書が到着 | ① 開示申込書 ② [本人確認書類](https://www.cic.co.jp/mydata/mailing/id-mailing.html)など必要書類 | 1000円 （ゆうちょ銀行で発行の定額小為替証書） | | **窓口開示** | CIC開示窓口*でタッチパネルを操作して申し込み、その場で開示報告書を手渡しされる | 平日のみ 10:00~12:00 13:00～16:00 | [本人確認書類](https://www.cic.co.jp/mydata/contact/id-contact.html)など必要書類 | 500円 （現金） | *札幌・仙台・東京・名古屋・大阪・岡山・福岡に所在。 [（参照：情報開示とは（自分の信用情報を確認））](https://www.cic.co.jp/mydata/index.html) お問い合わせはこちら [スタートアップ税理士法人](https://tax-startup.com/) ## 信用情報開示報告書の見るべきポイント **信用情報開示報告書**には、あなたに関するたくさんの信用情報が載っています。 報告書の種類は以下の3種。 - クレジット情報 - 申込情報 - 利用記録 なかでも資金調達をする上で重要になるのは、**クレジット情報**です。 チェックすべき欄と、その見方を解説していきます。 ### 特に重要なのは【クレジット情報】 ![クレジット情報](https://tax-startup.com/hs-fs/hubfs/%E3%82%AF%E3%83%AC%E3%82%B8%E3%83%83%E3%83%88%E6%83%85%E5%A0%B1.jpeg?width=2602&height=1710&name=%E3%82%AF%E3%83%AC%E3%82%B8%E3%83%83%E3%83%88%E6%83%85%E5%A0%B1.jpeg) **クレジット情報**は、クレジットやローンの**契約内容**・**支払状況**・**残高**などの情報が、契約会社ごとにまとめられたものです。 様々な情報が載っていますが、見るべきポイントは下記の4点。 1. 《割賦販売法の登録内容》欄 2. 《貸金業法の登録内容》欄 3. 《お支払の状況》欄 4. 《入金状況》欄 それぞれを詳しく解説していきます。 #### ①：《割賦販売法の登録内容》欄 ![《割賦販売法の登録内容》欄](https://tax-startup.com/hs-fs/hubfs/%E3%80%8A%E5%89%B2%E8%B3%A6%E8%B2%A9%E5%A3%B2%E6%B3%95%E3%81%AE%E7%99%BB%E9%8C%B2%E5%86%85%E5%AE%B9%E3%80%8B%E6%AC%84.jpeg?width=2050&height=1248&name=%E3%80%8A%E5%89%B2%E8%B3%A6%E8%B2%A9%E5%A3%B2%E6%B3%95%E3%81%AE%E7%99%BB%E9%8C%B2%E5%86%85%E5%AE%B9%E3%80%8B%E6%AC%84.jpeg) クレジットカードでの**分割払い**などに関する情報が載っています。 まだ支払っていない残りの金額が表示されますが、見るべきは‟**支払遅延有無”**の欄です。 空欄なら問題ありませんが、支払の遅れがあるとその内容が表示されます。 この欄に記載があると**信用度が下がってしまう**ので要注意です。 #### ②：《貸金業法の登録内容》欄 消費者金融から**お金を借りた記録**や、**キャッシング機能**付きのカード*情報が載っています。 創業融資を申し込む際には、何も記載のないまっさらな状態がベスト。 もし記載があっても、残高の欄が0円であれば完済を意味するのでセーフです。 *キャッシング付きカード…現金を借りられる機能が付いたカードのこと。 #### ③：《お支払の状況》欄 ![《お支払の状況》欄](https://tax-startup.com/hs-fs/hubfs/%E3%80%8A%E3%81%8A%E6%94%AF%E6%89%95%E3%81%AE%E7%8A%B6%E6%B3%81%E3%80%8B%E6%AC%84.jpeg?width=3026&height=1274&name=%E3%80%8A%E3%81%8A%E6%94%AF%E6%89%95%E3%81%AE%E7%8A%B6%E6%B3%81%E3%80%8B%E6%AC%84.jpeg) 報告書の真ん中にあるのが**お支払の状況欄**です。 **返済状況**の項目に**‟異動”**と表示されていたら、融資審査の通過はかなり厳しくなります。 異動が表示されるのは、下記のような場合です。 - 長期にわたる支払の遅れ（61日以上または3ヶ月以上） - 本人に代わって保証会社が返済した - 破産手続きの開始が決定した 異動がついているうえに**終了状況**の項目が空欄だと、この状態がずっと続いているとみなされてしまいます。 異動の表示は延滞などの原因が解消しても、その情報の保有期限まで消えません。 融資する側にとって、異動は**大変印象が悪い**ので表記されないようにしましょう。 #### ④：《入金状況》欄 書類の一番下に、あなたからクレジット会社などへの**入金状況**が記載されています。 記号で表記されているので、内容を確認しましょう。 | **表示** | **内容** | | --- | --- | | **＄** | 請求どおり（もしくは請求額以上）の入金があった | | **P** | **請求額の一部が入金された** | | **R** | 本人以外から入金があった | | **A** | **本人の事情で、約束の日に入金がなかった（未入金）** | | **B** | 本人の事情とは無関係の理由で入金がなかった | | **C** | 入金されていないが、その原因が分からない | | **－** | 請求もなく入金もなかった* | | **空欄** | クレジット会社などから情報の更新がなかった* | *例：その月にクレジットの利用がない場合など。 [（参照：「信用情報開示報告書の見方」ポイント解説）](https://www.cic.co.jp/mydata/report/documents/kaijimikata.pdf#search='CIC+%E9%96%8B%E7%A4%BA%E5%A0%B1%E5%91%8A%E6%9B%B8') **‟＄”**、**‟－”**、**‟空欄”**だった場合は特に問題ありません。 しかし**‟P”**や**‟A”**が記載されていると、**支払能力がない**・**支払いする意思がない**とみなされますので、審査に落ちやすくなります。 お問い合わせはこちら [スタートアップ税理士法人](https://tax-startup.com/) ## 信用情報を確認して、創業融資を成功させましょう！ **CIC**と**信用情報**について、下記の流れで説明してきました。 - CICとは - 信用情報の開示 - 信用情報開示報告書の見るべきポイント 信用情報は、創業融資を受けられるかどうかの鍵となる重要情報です。 融資を申し込む前に確認することで、審査に向けた対策を考えられます。 見るべきポイントをしっかりチェックして、**創業融資の獲得**を目指しましょう！ 会社設立のこと、お気軽にご相談ください ![A62_0679](https://tax-startup.com/hubfs/A62_0679.webp) 会社設立・創業支援なら、話しやすさNo.1のスタートアップ税理士法人にお任せください！ 実績多数のスペシャリストが、会社設立に関するお問い合わせを幅広く受付中です。全国対応可能なので、ぜひお気軽にお問い合わせください。 [スタートアップ税理士法人](https://tax-startup.com/) ## ![](https://tax-startup.com/files/images/ico_light.svg)カテゴリーで検索 - [会社設立の方法](https://tax-startup.com/taxpedia/blog/tag/taxpedia-cat-会社設立-会社設立の方法) - [節税対策](https://tax-startup.com/taxpedia/blog/tag/taxpedia-cat-税務労務-節税対策) - [確定申告・法人決算](https://tax-startup.com/taxpedia/blog/tag/taxpedia-cat-税務労務-確定申告-法人決算) - [労務](https://tax-startup.com/taxpedia/blog/tag/taxpedia-cat-税務労務-労務) - [補助金・助成金](https://tax-startup.com/taxpedia/blog/tag/taxpedia-cat-資金調達-補助金-助成金) - [設立費用](https://tax-startup.com/taxpedia/blog/tag/taxpedia-cat-会社設立-設立費用) - [法人格の選び方](https://tax-startup.com/taxpedia/blog/tag/taxpedia-cat-会社設立-法人格の選び方) - [事業計画書](https://tax-startup.com/taxpedia/blog/tag/taxpedia-cat-会社設立-事業計画書) - 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